中國人民健康保險股份有限公司實習(xí)總結(jié)
一、實習(xí)基本情況
我于2020年8月8日至28日在中國人民健康保險股份有限公司湖南省分工進行了為期20天的實習(xí)。在這20天的時間里我學(xué)到、體會到了很多很多，對提高我今后的實踐教學(xué)能力大有裨益。
2020年10月30日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國第一家專業(yè)健康保險公司即中國人民健康保險股份有限公司， 2020年4月8日，中國人民健康保險股份有限公司(以下簡稱中國人保健康)作為中國第一家專業(yè)健康保險公司正式開業(yè)。中國人保健康是在溫家寶總理的親切關(guān)懷下，由中國人民保險集團公司聯(lián)合歐洲最大的商業(yè)健康保險公司DKV等著名企業(yè)發(fā)起設(shè)立的現(xiàn)代股份制保險公司。公司由5家股東投資設(shè)立，注冊資本金10億元人民幣。其中，中國人?？毓晒菊?1%的股份，德國健康保險公司(DKV)占19%的股份，中國華聞投資有限公司等3家公司持有余下的股份。溫家寶總理作了“堅持高標(biāo)準(zhǔn)、高起點，精心組建，規(guī)范運作，結(jié)合實際學(xué)習(xí)借鑒國外成功經(jīng)驗，務(wù)必辦好”的親筆批示，中國保監(jiān)會吳定富主席也作了“一定要在為中國最廣大的民眾提供健康保障和健康管理服務(wù)，促進全民健康，構(gòu)建和諧社會方面當(dāng)好帶頭人，為中國商業(yè)健康保險的發(fā)展闖出一條新路”的專門指示。公司充分依托中國人保(PICC)的品牌和資源優(yōu)勢，借鑒國際先進技術(shù)，整合外部社會資源，致力于成為中國專業(yè)健康保險市場的引領(lǐng)者，把人保健康建設(shè)成為理念先進、制度科學(xué)、技術(shù)領(lǐng)先、影響廣泛的大型專業(yè)健康保險公司。
肩負(fù)著國務(wù)院和中國保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)的重托，中國人保健康責(zé)任重大、使命光榮。自開業(yè)以來，中國人保健康牢記公司使命、勇?lián)鐣?zé)任，始終堅持專業(yè)化經(jīng)營方向，引入國外健康保險經(jīng)營的先進理念和管理經(jīng)驗，開發(fā)專業(yè)化的產(chǎn)品、推出專業(yè)化的服務(wù)，不斷提升經(jīng)營管理能力;始終堅持健康保障+健康管理的經(jīng)營理念，配合國家社會醫(yī)療保險體制改革，積極拓寬健康保險業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域，建立商業(yè)健康保險與社會醫(yī)療保險合作的新模式，不斷提升健康管理能力;始終堅持廣泛服務(wù)社會民眾，致力于促進全民健康，提高保險覆蓋面，著力完善民生保障，不斷提升服務(wù)和諧社會的能力。2020年，人保健康實現(xiàn)保費收入137.78億元，占健康保險市場份額接近24%。截至2020年底，公司總資產(chǎn)超過170億元，實現(xiàn)投資收益率6.31%。2020年7月17日在北京召開的中國人民健康保險股份有限公司(簡稱“人保健康”)半年工作會議報告，上半年，人保健康共實現(xiàn)保費收入27.1億元，在專業(yè)健康保險市場份額為97.36%，在整個健康保險市場份額為9.22%，僅次于國壽股份和平安人壽，位居行業(yè)第三位。
人保健康湖南分公司，系國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的第一家專業(yè)健康保險公司中國人民健康保險股份有限公司，在湘設(shè)立的省級機構(gòu)。公司于2020年2月28日在長沙開業(yè)，并于開業(yè)首日向“雜交水稻之父”、中國工程院院士袁隆平，贈送價值200萬元的人身意外傷害保險保障。公司的機構(gòu)設(shè)置分為：營運部、團險部、個險部。目前人保健康湖南省分公司在全省設(shè)有7個營銷部，其中長沙設(shè)有兩個(營銷一、二部)。
二、實習(xí)主要收獲
實習(xí)分兩個階段進行，第一階段(8月8日—18日)在公司營運部實習(xí)。8月8日我一大早就到坐落于韶山北路的匯富酒店5樓報到，公司總經(jīng)理曾康樂先生熱地請接待了我，了解我到公司實習(xí)的目的、內(nèi)容和要求，然后根據(jù)我的要求，把我?guī)У綘I運部彭民朝經(jīng)理處，彭經(jīng)理簡單地介紹了營運部的基本情況后，安排營運部年輕的姑娘小朱帶我一邊學(xué)習(xí)公司的行銷業(yè)務(wù)手冊，一邊幫小朱做些力所能及的事情。
第二階段(8月19—28日)在公司長沙營銷二部實習(xí)。通過前10天的實習(xí)， 我感覺到營運部的工作比較清閑，業(yè)務(wù)量不大(可能是開業(yè)的時間不長的緣故)，加上我的實習(xí)時間較短，難以介入他們的具體業(yè)務(wù)，如果把整個20天的實習(xí)時間都放在營運部，我不可能真正了解健康險的全部業(yè)務(wù)運作流程，必須深入業(yè)務(wù)第一線，正當(dāng)我準(zhǔn)備向曾總提出這個要求時，營業(yè)二部陳美含經(jīng)理來到營運部辦理單證事宜，我直接向陳經(jīng)理提出想到他們營運部實習(xí)的想法，陳經(jīng)理爽快答應(yīng)了。營銷二部是整個分公司5、6月份業(yè)務(wù)做得最好的一個營業(yè)部，他們今年的保費任務(wù)是150萬，目前已完成一半多。一到營銷二部，就遇到了保院30多個正在實習(xí)的學(xué)生，雖然大多數(shù)學(xué)生我沒教過，但同學(xué)們看到我都感到特別親切，于是，我向陳經(jīng)理提出跟同學(xué)們出去展業(yè)，順便調(diào)查健康險市場需求情況，了解同學(xué)們展業(yè)中遇到的問題并現(xiàn)場輔導(dǎo)，陳經(jīng)理同意了我的請求。
在人保健康兩個部門實習(xí)的20來天的時間內(nèi)，我做了如下工作
1、通過彭經(jīng)理的介紹及自己的親身體驗，對公司營運部的職能、主要業(yè)務(wù)及流程有了一定的了解。
人保健康湖南分公司營運部是一個綜合性很強的部門，主要負(fù)責(zé)新契約締結(jié)、核保、理賠、投訴、保全等工作，可以說它是保險公司對內(nèi)對外的一個窗口，既要與業(yè)務(wù)員打交道，又要與客戶打交道。營運部雖然職能較多，但沒有承保和理賠的最終決定權(quán)，該部門工作人員需要做的工作就是將客戶投保、理賠的相關(guān)資料及單證輸入公司的管理系統(tǒng)，由公司統(tǒng)一核保核賠。
在這個部門實習(xí)，我主要通過兩個途徑獲得信息：一是用眼睛看，看工作人員如何審核投保單、如何錄入單證，如何繕制保險合同，如何接理賠案件，通過觀看，獲得對保險公司業(yè)務(wù)的感性認(rèn)識;二是翻閱公司的有關(guān)資料，如各種單證、表格、健康險業(yè)務(wù)手冊、柜員工作手冊、各種保險條款、投保單等，用心去感受人保的企業(yè)文化和經(jīng)營理念。三是重點了解了人保健康險的投保流程(客戶選擇并填寫投保單→保險公司審核資料→審核通過→繳納保險費→簽收合同→按合同約定生效)、家庭保單投保必需資料家庭健康保險投保書、轉(zhuǎn)帳交費活期存折復(fù)印件或者銀行卡號、如果有既往疾病，請?zhí)峁┎v資料、檢查報告、其他要求提供的可保證明
2、學(xué)習(xí)了人保健康險公司的產(chǎn)品及其責(zé)任
人保健康的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍包括長期疾病保險、短期醫(yī)療保險、長期護理保險、短期意外傷害保險，此外，為迎合客戶投資理財?shù)男枨?，還推出了理財型健康險產(chǎn)品，如健康寶個人護理保險(萬能型)、健康一生個人護理保險(萬能型)。通過詢問小朱得知，目前公司熱銷的產(chǎn)品主要是重大疾病保險和理財型的險種，因此，我特別關(guān)注了這些產(chǎn)品條款、保障對象、保險責(zé)任、保單利益等。
3、了解了健康險理賠的流程及有關(guān)要求
公司營運部負(fù)責(zé)理賠工作的是小周。在與小周的接觸和交談中，我感覺到健康險的理賠與壽險理賠比較專業(yè)性更強，必須要有醫(yī)學(xué)知識做基礎(chǔ)，小周本人就是醫(yī)學(xué)專業(yè)畢業(yè)的。在小周處，我重點了解了理賠流程、注意事項及理賠糾紛的處理、保險欺詐案件的處理。
健康險的理賠流程包括：客戶出險→受理申請→資料審核(資料不全返還客戶補充資料)→業(yè)務(wù)中心審核處理→結(jié)案通知→賠款轉(zhuǎn)入客戶賬戶。
4、了解了人保健康公司的早會流程，感受到公司特有的企業(yè)文化。
在人保健康湖南省分公司第二營銷部實習(xí)期間，給我印象最深、體會最深的就是8月26日在上城星座14樓營銷一、二部所在地舉行的聯(lián)合大早會，公司總經(jīng)理曾康樂親臨參加。早會在“好，很好!人保健康，健康人保!”的問好聲中開始，全體業(yè)務(wù)員齊唱司歌、齊讀司訓(xùn);賀鸞平老師對8月份KPI指標(biāo)進行了分析，通報了8月份各營業(yè)部經(jīng)營情況，提出了第三季度激勵方案和業(yè)務(wù)指導(dǎo)方案;8月分業(yè)績最好的營銷一部做了經(jīng)驗介紹;曾總經(jīng)理作了題為“創(chuàng)新思維，不斷探索”熱情洋溢的講話。這次早會，使我深深地領(lǐng)會到了中國人保的企業(yè)精神：求實、誠信、開拓、創(chuàng)新，感受到公司和諧、競爭、激勵、淘汰的工作氛圍。
5、深入市場展開調(diào)查，介紹產(chǎn)品、幫助學(xué)生促成
首先，我到實習(xí)學(xué)生設(shè)點的三個居民小區(qū)進行了健康險需求調(diào)查，詢問了社區(qū)居民的保險需求以及對健康險的認(rèn)識。其次，在調(diào)查中有針對性的向居民介紹人保健康險的產(chǎn)品。第三，與學(xué)生一起對有需求且有感興趣的準(zhǔn)客戶準(zhǔn)備計劃書，進行多次拜訪力推產(chǎn)品并成交。
三、實習(xí)心得體會
20天的實習(xí)時間非常短暫，但通過與公司管理人員及營銷人員的接觸以及自己親身的實踐經(jīng)歷，我對保險行業(yè)特別是健康險行業(yè)有了進一步的了解與認(rèn)識，因而有以下的心得體會：
(一)保險行業(yè)是競爭激烈，緊張、繁忙、辛苦的行業(yè)
在人保健康湖南分公司實習(xí)的這段時間，真正體會到了保險行業(yè)競爭的激烈，工作的緊張、繁忙與辛苦。保險公司經(jīng)常開展各種業(yè)務(wù)競賽活動，每天的晨會通常會通報前一天的業(yè)績，無形之中讓人感到壓力。同時還會面臨激烈的同業(yè)競爭，炎炎夏日，保險營銷員奔走在客戶之間，付出的汗水和辛勞，不在其中的人是無法體會到的，我在營銷二部實習(xí)那幾天，正趕上35度以上的高溫，有幾個業(yè)務(wù)員中暑，被急救車送到醫(yī)院。保險公司工作人員常常沒有正常的休息日，在保險公司有一說法：“星期六保證不休息，星期天休息不保證”。
(二)保險從業(yè)人員人人必須熟悉保險專業(yè)知識與業(yè)務(wù)流程
保險工作特別是健康險是專業(yè)性很強的工作，如果工作人員不熟悉業(yè)務(wù)，不了解保險條款，不但影響工作效率，還很可能給公司或客戶帶來損失。就拿營運部的工作來說，從新保單的審核、錄入，到核保到承保并制作保險單以及理賠、客戶投訴的處理，從業(yè)人員必須了解各種險種的保險條款，運用保險知識處理業(yè)務(wù)，熟悉各種業(yè)務(wù)流程。
(三)做保險需要良好的職業(yè)道德和勤奮好學(xué)的精神
我們常常聽到保險業(yè)內(nèi)人士說“做保險就是做人”。這話說明了一個道理，做保險先做人，做人是做好保險的基礎(chǔ)。我們知道，保險是一種無形產(chǎn)品，客戶買的決不是一張保單，而是“信用、保障、安全”等。這就需要保險營銷人員誠實信用，有良好的職業(yè)道德。愛崗敬業(yè)，全員服務(wù)，樹立“服務(wù)是保險的生命”的觀念。同時，保險行業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，職業(yè)活動具有很大的不確定性。行業(yè)的快速發(fā)展、變動要求保險從業(yè)人員要加強專業(yè)知識修養(yǎng)，通過勤奮學(xué)習(xí)來不斷充實、不斷突破自己，做一個專家型的員工。
(四)在實習(xí)過程中也發(fā)現(xiàn)了健康險公司在自身的發(fā)展過程中存在一些問題
一是健康險的發(fā)展速度與承保能力與人們對健康險的需求不相適應(yīng);
二是健康險的保費偏高，與居民的收入水平不相適應(yīng);
三是保險公司對健康險知識宣傳不夠，消費誤區(qū)多，居民保險意識淡薄;
四是健康險的營銷模式基本上模仿壽險營銷模式，缺乏創(chuàng)新;
五是專業(yè)健康險公司還未充分體現(xiàn)其專業(yè)性。
(五)保險專業(yè)課程教學(xué)模式與保險公司對人才的素質(zhì)要求還有不少差距
保險是與人打交道的行業(yè)，保險公司對員工綜合素質(zhì)要求較高。目前大多保險司招聘已不看具體專業(yè)，主要看綜合素質(zhì)。由于行業(yè)特點，保險公司對一線員工，如業(yè)務(wù)員、講師、組訓(xùn)人員需求較大，對員工的禮儀、表達(dá)、對外交往能力有較高的要求。而當(dāng)今保險專業(yè)的學(xué)生在保險專業(yè)課程中能學(xué)到的主要是保險產(chǎn)品分類、保險合同相關(guān)的法律條款及保險費率擬定原理等純理論知識，性格一般較內(nèi)向，表達(dá)能力欠佳，團隊合作能力不強，遠(yuǎn)未能符合保險公司招人的要求。特別是新成立的保險公司無精力培養(yǎng)人，特需招進去就能獨擋一面的人才。為此出現(xiàn)了一方面保險公司急需人才以至于不惜高價挖墻腳，另一方面，保險專業(yè)畢業(yè)的學(xué)生東奔西走，苦于工作經(jīng)驗找不到工作。究其這一矛盾的深層次原因，在一定程度上源于保險行業(yè)是新興行業(yè)，難免浮躁，人員流動性較大，而主要原因則在于保險課程教學(xué)模式不能與保險公司需求相適應(yīng)。因此，在保險專業(yè)課程教學(xué)中，必須加強對學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。
總之，通過這次實習(xí)，豐富了我的專業(yè)知識，為今后的實踐教學(xué)打下了一定的基礎(chǔ)。在此，特別感謝學(xué)院給予我這次實習(xí)機會，也特別感謝中國人保健康湖南省分公司給我提供了一個實習(xí)的平臺!