銀行根據(jù)購房者的信用記錄、收入情況和房屋評估結(jié)果等綜合考慮是否批準(zhǔn)貸款申請。下面是為大家整理的2023首套房利率一覽表，希望大家喜歡!
根據(jù)中國人民銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，2023年全國首套房平均利率為4.1%，二套房則平均利率為5.X%。對于貸款金額為20萬元的購房者來說，采用等額本金還款法，每月需償還1,238元，總利息將高達(dá)12.33萬元。
房貸利率調(diào)整對已購房還貸沒有影響。
已購房貸款利率是以央行基準(zhǔn)利率為定價基礎(chǔ)，由銀行結(jié)合實(shí)際情況確定的，只要央行基準(zhǔn)利率不變，那么已購房還貸就不會變。不過，從2019年10月8日起，房貸的基準(zhǔn)定價不再以央行基準(zhǔn)利率為執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)了，而是以lpr利率為下限，再結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行上浮，但并不影響已購房還貸。
9月25日起，商業(yè)銀行將對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，批量調(diào)整主要針對符合首套住房貸款條件的借款人。
與此同時，對于“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策落地后“二套變首套”的存量房貸、部分固定利率首套房貸以及逾期房貸，需借款人于9月25日至10月22日向商業(yè)銀行主動申請，申請前須完成相關(guān)準(zhǔn)備工作。
部分借款人已可查看調(diào)降幅度
存量首套房貸利率調(diào)整前夕，多家國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等已經(jīng)提前通過官方微信公眾號、手機(jī)銀行、官網(wǎng)、客服電話等渠道發(fā)布了存量房貸的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、調(diào)整方式、申請渠道等操作細(xì)節(jié)。
9月24日，《證券日報》記者查閱多家銀行的手機(jī)銀行App發(fā)現(xiàn)，不少銀行已在醒目位置設(shè)置了存量房貸利率調(diào)整相關(guān)模塊。例如，工商銀行在App首頁設(shè)置了“利率調(diào)整”模塊，并在該模塊右上角標(biāo)注了“房貸”，點(diǎn)擊后即可查看個人房貸情況。
據(jù)記者了解，早在9月12日，建設(shè)銀行就率先在手機(jī)銀行App上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，隨后，多家商業(yè)銀行陸續(xù)上線該功能，借款人可進(jìn)行相關(guān)信息查詢。近日，已有銀行在手機(jī)銀行查詢功能中新增了擬調(diào)整后的房貸利率信息，包括擬下調(diào)的具體幅度。
“在興業(yè)銀行手機(jī)銀行App‘存量房貸利率調(diào)整專區(qū)’中可以看到我的貸款為浮動利率，執(zhí)行利率為5.38%，顯示‘9月25日起系統(tǒng)自動調(diào)整’，擬調(diào)整后的執(zhí)行利率為4.3%，這意味著每月可節(jié)省幾百元。”一位借款人如是說。
據(jù)紹興市一位借款人介紹，登陸工商銀行手機(jī)銀行App，在“我的貸款”選項(xiàng)中可看到貸款合同詳情，“我的房貸于2011年11月份辦理，選擇的是等額本息還款，年化利率為5.45%，每月需還款近10200元，雖然目前新的房貸利率還未更新，但還款計劃中的金額已有變化，以后每月房貸將少還1000多元?！?/p>
除App之外，9月24日，《證券日報》記者致電多家銀行官方客服發(fā)現(xiàn)，部分銀行已在電話客服中加入了存量房貸調(diào)整的提示語音，客戶接通后可直接詢問相關(guān)事宜，為借款人提供便利。
此外，也有借款人早已收到銀行的短信提醒。北京市一位借款人告訴記者，他近日收到了招商銀行的短信，相關(guān)內(nèi)容顯示，自9月25日起其貸款執(zhí)行利率將由LPR(貸款市場報價利率)+59BP調(diào)整至LPR+0BP。
也有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，針對存量房貸利率調(diào)整等情況，內(nèi)部對員工進(jìn)行了培訓(xùn)，以便更好為客戶提供服務(wù)。
還有銀行在官網(wǎng)、官方公眾號等渠道，不斷更新關(guān)于存量房貸調(diào)整的問答。例如，9月24日，建設(shè)銀行發(fā)布的《關(guān)于9月25日存量首套住房貸款利率批量調(diào)整的問答》提到，9月25日8時起，客戶可通過手機(jī)銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道查詢利率調(diào)整結(jié)果。
房貸利率下調(diào)，以前的房貸利率也會跟著下調(diào)。
房貸利率是由兩部分構(gòu)成的，其中商業(yè)銀行自主決定的部分，一旦確定了，就不會再變動，因此即使后續(xù)銀行降低了自主定制的部分，房貸利息也不會減少;但另一部分由銀行(銀行間同業(yè)拆借)決定，這個部分如果下降，房貸利息則會跟著下降。
對于存量房貸來說，房貸利率一般是一年調(diào)整一次，如果上一年的房貸利率下調(diào)了，需要到下一年才能享受到房貸利率下調(diào)的好處，下調(diào)的幅度按上一年的貸款市場報價利率的累計下調(diào)幅度計算。
購房貸款利率差異明顯
在2023年，隨著樓市的波動，房貸利率也隨之出現(xiàn)了明顯差異。根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，首套房貸款平均利率為4.1%，相較于二套房貸款平均利率的5.X%，有了一定的優(yōu)勢。這也意味著，購買首套房的消費(fèi)者將享受到相對較低的利率優(yōu)惠。
然而，雖然首套房貸款利率相較于二套房貸款存在一定的優(yōu)勢，但購房者仍然需要對所選擇的還款方案有所了解。尤其是對于貸款金額和還款方式的選擇，將直接影響到貸款者未來的還款壓力。