《個人理財》心得

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《個人理財》心得篇1

“立金訓(xùn)練營”客戶經(jīng)理班已經(jīng)結(jié)束,回想起來仍歷歷在目。我們從互不熟悉的一群人到相互信任的一個團體,對培訓(xùn)從嬉笑以對到認真對待,而自己,從一個置身理論的不經(jīng)事的大學(xué)生蛻變?yōu)樵趯嵺`中完善自我的銀行客戶經(jīng)理,這其中所經(jīng)歷的以及為此而付出的努力,都將沉淀積累成為我職業(yè)生涯以至整個人生當中不可或缺的財富。

“態(tài)度決定一切”,是我在整個培訓(xùn)過程中感受最深的一點。很多學(xué)員都說我們是進了魔鬼訓(xùn)練營,像傻子般接受一群魔鬼講師的。我卻更愿意說是這三天的培訓(xùn)在我們這些已裝有石塊的杯子中又填充了沙礫,讓我們更為趨于完美?!昂侠淼囊笫清憻挘缓侠淼囊笫悄ゾ殹?,正是這樣的學(xué)習(xí)態(tài)度,才能充分的吸收新鮮知識,真正的充實自己。對于我而言,這些沙礫是敢于展現(xiàn)自我的勇氣,是理論觀念的補充,是積累實戰(zhàn)經(jīng)驗的鋪路石,是身處困境的積極態(tài)度,是面臨挑戰(zhàn)的堅定信念。“細節(jié)決定成敗”、“準時就是遲到”、“從零開始”、“團隊給予我們的永遠勝過我們給予團隊的”等等這一切,感受從未如此深刻過。做事先做人,要創(chuàng)造卓越,專業(yè)知識、努力工作是必要條件卻不是充分條件,態(tài)度才是決定的關(guān)鍵。

從“紙上談兵”到實際業(yè)務(wù)操作,在實踐中自如運用所學(xué)知識是我在培訓(xùn)過程中的另一大收獲。如果沒有這次培訓(xùn),我不知道我在接觸客戶時會有怎樣的表現(xiàn);但是通過培訓(xùn),尤其是親身準備并參與演練之后,我清楚地知道自己應(yīng)該如何去面對客戶,具體到每一個環(huán)節(jié)。專業(yè)的銷售流程是一個循環(huán)的過程,從準客戶開拓到準備、約訪、接洽、初次面談、商品說明、拒絕處理、促成面談到售后服務(wù),售后服務(wù)不是結(jié)束,而是另一個準客戶開拓的開始。通過演練,不僅掌握了具體流程,更重要的是我因此而獲取的面對挑戰(zhàn)的勇氣和自信。盡管還有很多不足,但走下講臺,聽到前輩贊許的鼓勵,油然而生的喜悅不可言喻。 還有一點感想,就是要做好準備抓住機會。機會很多,卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人,而應(yīng)該自我反省,是沒有給我機會嗎,還是因為我自己準備的不夠充分?機會只給有準備的人,這樣的遺憾,下不為例。

總的說來,“贏向未來”客戶經(jīng)理培訓(xùn)班給了我們許許多多的感動:悉心準備前期工作的行領(lǐng)導(dǎo);敬心工作、激情洋溢的講師們;為集體榮譽團結(jié)協(xié)作的組員們;“愛的鼓勵”、“龍的呼喚”;真誠的贊美、團隊的力量;還有始終如一堅持滿懷激情的我們……培訓(xùn)帶給我們很多啟示,很多東西值得我們?nèi)猿郑阂环莺眯膽B(tài),一顆上進的心、積極的態(tài)度;培養(yǎng)團隊精神、創(chuàng)新精神;合理安排時間,樹立良好的時間觀念;重視細節(jié),戰(zhàn)略上舉重若輕,戰(zhàn)術(shù)上舉輕若重等等。 最后,想以講師的一個寓意深遠的故事來為本小結(jié)劃上句號。在沸水這樣的環(huán)境中,我愿意自己是一顆咖啡豆,不是胡蘿卜或是雞蛋,在沸水中逐漸變得脆弱或冷漠;也不是執(zhí)拗地所謂堅持自我,而是和沸水完全相融合,雖然不再是原有的形態(tài),卻可以散發(fā)出迷人香味,香濃的滋味令人愉悅。

做一顆快樂的咖啡豆,在沸水中成就自我,更滿意他人。

《個人理財》心得篇2

年初,我報名參加了江蘇省郵政理財經(jīng)理遠程培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。此次培訓(xùn)是針對理財經(jīng)理崗位人員的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置緊密結(jié)合生產(chǎn)實際,包括郵儲銀行理財業(yè)務(wù)介紹、金融理財現(xiàn)狀與趨勢、危機處理、金融基礎(chǔ)知識、金融理財計算等共計14門課程。專業(yè)并且富有經(jīng)驗的授課教師,結(jié)合自身營銷經(jīng)歷的解說,使此次培訓(xùn)沒有流于形式,真正保證了質(zhì)量和效果。

作為一名剛剛踏上理財經(jīng)理崗位的新員工,我覺得這次遠程培訓(xùn)很及時、很實用,因而十分珍惜這次機會。每天堅持上網(wǎng)“充電”兩個小時,經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí),我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識,業(yè)務(wù)能力有了明顯提高。

經(jīng)過這次學(xué)習(xí),使我對理財經(jīng)理崗位的認識逐漸明朗清晰,對自己在這一崗位上將來的工作內(nèi)容和職責也有了較為具體的了解。作為一名理財經(jīng)理,最主要的任務(wù)就是通過自己學(xué)習(xí)到的一系列專業(yè)知識,來給客戶作資產(chǎn)配置,隨著客戶財富的不斷提升,使我局的中間業(yè)務(wù)收入不斷增加。首先,在每次發(fā)售理財產(chǎn)品之前,我先要熟悉產(chǎn)品,把每個理財產(chǎn)品都理解透徹,知道產(chǎn)品的投資標的、投資期限、投資運作方式等,然后推薦給客戶,給客戶予以解釋。其次,前期的宣傳工作也是非常重要的。一系列前期準備工作做好后,就進入了正式銷售環(huán)節(jié)。這是作為銷售產(chǎn)品最重要的環(huán)節(jié),也是體現(xiàn)我們理財經(jīng)理能力的地方。比如:我們要堅定一個信念,就是“我們的產(chǎn)品永遠是最好的”,有了這個信念才能非常自信地去銷售每一個產(chǎn)品。另外,要學(xué)會合理運用我們的一系列理財產(chǎn)品,包括各種基金產(chǎn)品和保險產(chǎn)品。因為我們在銷售過程中不可能是一帆風(fēng)順的,所以需要合理運用各種產(chǎn)品去打動客戶,通過自身的努力必會使客戶接受至少一款產(chǎn)品。

這次培訓(xùn)雖然存在無現(xiàn)場學(xué)習(xí),學(xué)習(xí)時間較緊等問題,但是我們還是學(xué)習(xí)到了很豐富的業(yè)務(wù)知識,當然自己掌握的知識還只是理財大海里的一朵浪花,要切實把學(xué)到的知識運用到工作中,把個人理財業(yè)務(wù)做大做好,我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始,在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí),發(fā)揮自身的主觀能動性,全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

《個人理財》心得篇3

在銀行從事理財工作已逾四年,從懵懵懂懂到胸有成竹,從繁繁雜雜到大道至簡,四年的時間不算長,卻有些許感慨。

20_年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓(xùn)后,開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑:銀行理財產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財?shù)囊饬x、、、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”,說那時的理財師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20_到20_年的A股市場尚處于風(fēng)雨飄堯驚魂未定之中,能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。

有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當于產(chǎn)品推銷員,對此我不敢茍同?,F(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多,為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心,本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷,不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20_年先后參/加了AFP和CFP的培訓(xùn),雖然說,在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識,也難以將所學(xué)的保險、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運用到客戶的理財規(guī)劃中,因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務(wù)狀況和全部需求。但是,只要我們具備系統(tǒng)性的理財規(guī)劃知識,并在實際工作中有意識的加以運用,不但自己的理財服務(wù)水平有質(zhì)的變化,服務(wù)的客戶也會在潛移默化中更新理財?shù)挠^念,善莫大焉!

時至今日,銀行理財師依然面對營銷任務(wù)的壓力,但我的工作原則是:營銷任務(wù)放一邊,領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心,實實在在為客戶利益著想,建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上,實現(xiàn)投資收益的最大化,讓客戶成為理性的投資者,才能使理財成為有源之水、有本之木。其實,客戶利益與銀行長期利益是一致的。

以上是本人從事理財工作的一些心得隨想,與大家共勉。

《個人理財》心得篇4

8月30日,我有幸參加了為期四天的中國郵政理財經(jīng)理轉(zhuǎn)型培訓(xùn),此次培訓(xùn)由上海陸家嘴財富管理培訓(xùn)中心的三位講師進行授課。講師團隊工作經(jīng)驗豐富,金融理財知識專業(yè),溝通表達能力強,激情揮灑課堂。

培訓(xùn)課程內(nèi)容豐富,案例生動有趣,寓教于樂,啟人深思?!白詈笪倚迹敬无D(zhuǎn)型培訓(xùn)圓滿成功!”遂寧郵政干部得意地如是說。話音未落,大家用如雷掌聲表達了共鳴。

我認為,郵政計劃把儲蓄所轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行。分三步走:一學(xué)二超三領(lǐng)。動作要領(lǐng)沉著、自信、有力。首先復(fù)制商業(yè)銀行經(jīng)營模式,然后利用自身獨有的資源條件進行優(yōu)化,最后形成難以模仿的格式,昂首狂奔在視窗遠處?

我決定把此次學(xué)習(xí)的心得體會付諸簡體漢字。不足之處,希望大家能給予指正。作為郵政儲蓄所的一名理財保險經(jīng)理,計劃努力實現(xiàn)以下幾點:

一、重視服務(wù)技能,堅持學(xué)習(xí)積累。機會總是留給有準備的人,要想得到豐厚的酬金就必須做出優(yōu)異的業(yè)績,就必須準備充足。準備得越充足機會就越多,酬金也就多多益善,在這里就不展開談相關(guān)發(fā)展方面的內(nèi)容了。理財經(jīng)理工作性質(zhì)也屬于銷售范疇,一個合格的銷售人員應(yīng)該具備積極的態(tài)度、良好的習(xí)慣、專業(yè)的知識和嫻熟的技巧。 ①、調(diào)整積極心態(tài),迎接工作挑戰(zhàn)??蛻舨幌嘈疟kU,表現(xiàn)抵觸,甚至厭惡。主要原因是我們沒有學(xué)會教育客戶,所以不合規(guī)銷售,導(dǎo)致負面口碑,正所謂“丑媳婦總要見公婆”。通過時間推移,目前表現(xiàn)尤為明顯。也許就產(chǎn)生了《首問負責制》,殊不知這樣會有惡性循環(huán)之趨,建議追溯到源頭。其實我們也經(jīng)常作為客戶,習(xí)慣認為自己是對的。

②、養(yǎng)成良好習(xí)慣,堅持常規(guī)自檢。美國著名教育家曼恩說:“習(xí)慣像一根纜繩,我們每天給它纏上一股新索,要不了多久,它就會變得牢不可破?!焙昧?xí)慣是成功的基石,可以提高工作效率,事半功倍。在生活、工作、學(xué)習(xí)中都要自我督促養(yǎng)成良好習(xí)慣,并且毫不猶豫地長期堅持不懈。

③、學(xué)習(xí)專業(yè)知識,時常溫故知新。知識就是力量,就是財富。實在地說,對理財保險經(jīng)理就是酬金,沒有那么宏觀。要學(xué)會教育客戶,首先要接受教育。目前主要抓保險知識、人民幣理財知識、網(wǎng)點相關(guān)業(yè)務(wù)知識,也應(yīng)該逐漸補充上其它金融知識。

④掌握營銷技巧,它日惟手熟爾。熟能生巧的道理我贊同。應(yīng)該以客戶需求為導(dǎo)向,按照銷售“七步曲”步驟,配合科學(xué)合規(guī)的話術(shù)進行客戶需求滿足,達到多贏銷售的目的。

二、優(yōu)先本職工作,奉獻發(fā)展共贏。目前郵政儲蓄所沒有配備商業(yè)銀行的相關(guān)的崗位人員,主要體現(xiàn)在廳堂。所以理財經(jīng)理要在做好理財工作的同時,盡量兼顧大堂經(jīng)理、保潔、保安等相關(guān)工作。雖然難免顧此失彼,但是可以減輕網(wǎng)點柜員工作壓力,就可以為儲蓄所將來成功轉(zhuǎn)型貢獻一點力量。

三、屏蔽單兵作戰(zhàn),配合團隊協(xié)銷。與網(wǎng)點人員多溝通,交流互補,有利于團隊銷售的協(xié)作配合。讓大家認識到團隊的強大的力量,共享經(jīng)營成果,養(yǎng)成相互幫助的良好習(xí)慣,無私奉獻高尚精神。

四、團結(jié)理財同事,分享工作經(jīng)驗。“他不是一個人在戰(zhàn)斗?”記得一個黃姓的小伙子聲嘶力竭的吶喊。是啊,我們理財保險客戶經(jīng)理不但有網(wǎng)點工作人員相伴而戰(zhàn),還可以與很多同事分享工作經(jīng)驗,而且能得到領(lǐng)導(dǎo)的支持與鼓勵,原來我們的確不是一個人。

其實就銷售本身而言,這一切都是為提高成功銷售概率作準備的。也就是說銷售人員的工作就是圍繞如何提高成功銷售的概率展開的。 大禹治水成功是因為他的爸爸鯀治水失敗被舜誅殺在羽山。 這樣理解也許就夠了。

《個人理財》心得篇5

__年的11月19日到11月23是我們中國人壽__省分公司組織開展銀保理財經(jīng)理主管晉級培訓(xùn)的日子,我有幸參加了這次培訓(xùn)。像這樣專門對銀保理財經(jīng)理主管的培訓(xùn),今年是第一次,我們是首期。我同來自全省各市州的90名伙伴一起學(xué)習(xí)交流,老總們的講話,講師們的授課,使我有所思,有所得,有所悟。

謝總的講話猶言在耳,他從戰(zhàn)略的高度,思想的深度上精準的告訴了我們組建理財隊伍的意義和作用。他說過分的依賴銀行柜臺不是長久之計 ,而且受制于人。在銀行柜臺出售理財產(chǎn)品大多是短期的躉交,這樣既不能給公司帶來很高的收入,而且與客戶之間無法建立良好的深厚的關(guān)系,這樣的銷售發(fā)展是不持續(xù)的,最重要的是理財產(chǎn)品過多的依靠投資,和保險的真諦背道而馳,這是我們保險行業(yè)很尷尬的現(xiàn)狀和局面。我們現(xiàn)在建立理財隊伍,就是要組建一支政治素質(zhì)好,業(yè)務(wù)技術(shù)精,服務(wù)質(zhì)量 高的專業(yè)隊伍從事更為專業(yè)化現(xiàn)代化市場化創(chuàng)新型的以服務(wù)帶動營銷的團隊,使我們逐漸的成為國壽的中流砥柱。我們理財隊伍的強大與否直接影響著中國人壽未來事業(yè)的興衰。

投入多少收獲多少,參與多深領(lǐng)會多深。人壽保險這個行業(yè)真的是需要我們的全心投入和積極參與,投入,我可以認為是活動量、拜訪量的投入,全心的投入,不斷的拜訪,我們的客戶會 積少成多。想沒客戶來簽單,都難。然后其中我們廣泛撒網(wǎng),重點培養(yǎng),把小魚養(yǎng)成中魚,中魚養(yǎng)成大魚,一點一滴,一絲一線。大把大把的鈔票就自然而然的到手了。參與,我可以認為是深入的工作和研究,在工作中找方法,在不斷的成功和失敗中總結(jié)分析,最后成為一個可以輕松搞定客戶的老手和高手,任他幾路來,我只一路去,讓自己時刻主動,促成簽單迎刃有余,把壽險營銷做到藝術(shù)的層面,這就是我們的參與多深領(lǐng)會多深。

學(xué)而能用是真學(xué),學(xué)而能行是真知。通過這幾天的學(xué)習(xí)和交流,我系統(tǒng)的加深了對我們工作的理解。我們的工作要有計劃,要有目標。畢竟我們是直接的現(xiàn)實的滴水成冰的和錢打交道,開到單,收到錢,這是我們檢驗一切的標準。目標是標準,計劃為目標服務(wù),我們應(yīng)該做好行事歷,落實基本法,切實履行監(jiān)督幫扶管理機制,經(jīng)營好早夕會,輕松,活潑,愉快,保質(zhì)保量的做好我們的工作?;顒恿渴俏覀儔垭U人的呼吸,專業(yè)的知識和技巧是我們前進路上的能量。相信聽話照做成功,我們要學(xué)要知要用要會要成功要快樂,那樣我們所走的壽險人生路就算完美。

合理的要求是訓(xùn)練,不合理的要求是磨練。我們的壽險營銷路上不可能一帆風(fēng)順,合理的要求來自公司來自領(lǐng)導(dǎo),我們要接受要達成,這是基礎(chǔ) ,不合理的要求來自于自己,我們要給自己樹立一道又一道的客戶多少保費多少的峰巒,我們要去攀爬要去翻越,用我們堅強的意志力,用我們百折不撓,不服輸不滿足不放棄的精神。當然,我們還要有技巧和方法,我們應(yīng)當結(jié)伴而行,與我們的伙伴攜手前進,我們只有完美的團隊,沒有完美的個人,這樣我們權(quán)衡著是以最小的付出得到最大的回報,這也是中國人壽最主要的路線,何樂而不為呢?

總而言之,作為個人要有學(xué)習(xí)和思考的精神,既要全面專業(yè)的學(xué)習(xí),又不是哪里的經(jīng)驗和方法都可以拿來主義,山東泰安或者荊門的經(jīng)驗在黃石也許會出現(xiàn)淮南成橘淮北為枳的弊端,我們應(yīng)該批判吸收。推廣而言,我們的老師我們的主管我們的精英介紹的方法和經(jīng)驗,我們要用心學(xué),但也應(yīng)當獨立思考,只要我們自己拿得出更好的成果和更多的保費,那我們就是最棒的。作為壽險營銷員,我們就要形成自己的獨特的一套方法,用我們自己的價值觀來組建自己的團隊,這樣我們就可以把工作做得信手拈來,其樂無窮。

《個人理財》心得篇6

重點把握法

好的自學(xué)生從不胡亂得猜題。但是,考前重點把握考點是可行的。就在考試前三五天,集中把學(xué)科的重點、難點弄懂。如果內(nèi)容多、記不住,可以選擇“重中之重”,強記下來,必有收獲。

摘要學(xué)習(xí)法

在學(xué)習(xí)過程中,邊學(xué)習(xí)邊摘要,是提高學(xué)習(xí)效率的好方法。在做同步練習(xí)題和自測題時,對平時的摘要,進行校對和更正非常重要。它有助于知識的深化。

邏輯分類法

自學(xué)復(fù)習(xí)階段,可適當?shù)卮蚱平滩恼鹿?jié)的限制,按照全書的邏輯結(jié)構(gòu),編制一個比較簡明的邏輯關(guān)系圖表,這對于知識系統(tǒng)化,是一個很好的復(fù)習(xí)途徑。

做題拓展法

很多復(fù)習(xí)參考書的單選題,數(shù)量比較多,覆蓋面也很大。因此,在做單選題時,要全面考慮題目所包含的知識點、相互關(guān)系和可能出現(xiàn)的變型,這將有助于快速完成復(fù)習(xí)。

爭論提問法

真理的火花,會在碰撞中更加閃亮;適當?shù)臓幷摚瑫谟洃浿懈由罨?。不妨在同學(xué)之間,多爭論和提問。

重復(fù)學(xué)習(xí)法

當感到知識已經(jīng)掌握得的差不多的時候,再重復(fù)學(xué)一次。這一次也許會獲得更深的印象和更多的體會。

換位思考法

在自學(xué)中,不要老是把你自己當成是“學(xué)生”,處于被動地位;而要不斷的把自己擺放到“先生”的位置上,采取主動,產(chǎn)生不同的想法來。

角色轉(zhuǎn)換法

在學(xué)習(xí)某個專業(yè)時,比如會計,不要僅僅把自己當成考生練習(xí)題目,而要把自己設(shè)想成一個資深會計人員,正在替企業(yè)做帳。這樣,就會學(xué)以致用,有益于考試。

交叉應(yīng)用法

對知識,多方位、多學(xué)科的交叉應(yīng)用,會使本門課程的學(xué)習(xí)激發(fā)出更大的效應(yīng)。這在科學(xué)史上已是不勝枚舉的成功方法。

經(jīng)典指導(dǎo)法

在學(xué)習(xí)中,會經(jīng)常碰到困惑。這就需要運用自己學(xué)到的經(jīng)典學(xué)科的理論知識,如馬克思主義辨證唯物論以及邏輯學(xué)、心理學(xué)等來指導(dǎo)實踐。

《個人理財》心得篇7

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子,喜好嘗試新的投資方式。所以,在人群里,我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的,也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的,好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來,利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多,首先當然是經(jīng)濟上有所得,也對本職工作有間接好處,一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以,我偏好親力親為的投資方式,技術(shù)性越強越好,自己從嘗試中獲得經(jīng)驗,學(xué)會思索,利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐,我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則,后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期,為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性,之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了,比如我從來就不買基金,因為覺得學(xué)不到什么知識,賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上,而是我親自挑選的一套商品房。在我看來,房產(chǎn)投資只要選的地點恰當,投資價值勝過所有金融投資,因為是一次性交易,機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看,人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以,雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”,要買房不如到旅游區(qū)去買,我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來,鼓勵教師集資建房,上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州,尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū),因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此,__年初,我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上,由于當時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部,所以到了__年初,房地產(chǎn)市場全面上升,我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新,我卻從來不冒險,這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要,不能期望通過“冒險”來改變命運。因此,我一方面投資,一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年,我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險,醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致,別人的話要多聽,報紙新聞要多看,但最后要自己有主見,而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向,只買可以預(yù)見的3年的保險,而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓,都不買5年以上的保險。

《個人理財》心得篇8

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財規(guī)劃師培訓(xùn)班,此次培訓(xùn)是針對理財業(yè)務(wù)進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊,具體包括:個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓(xùn),是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí),我感到受益匪淺,開拓了視野,更新了觀念,豐富了知識,提高了能力,確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展,個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主,以單一產(chǎn)品的銷售方式,簡單的客戶分層,簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式,逐步向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財,將客戶分層明確,客戶需求明確,提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變,走向品牌服務(wù),明確服務(wù)目標,關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗,有效整合服務(wù)資源,進行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品,加強開發(fā)能力,提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下,適時推出“理財”,中高端客戶的財富管理品牌,以個人金融財富保值、增值為目標,實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”,突破過去以人氣為目標的觀念,調(diào)整客戶結(jié)構(gòu),實現(xiàn)差異化服務(wù),做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃,它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析,現(xiàn)金流量預(yù)算和管理,個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃,投資目標確立與實現(xiàn),職業(yè)生涯規(guī)劃,子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃,居住規(guī)劃,退休計劃,個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標準化的程序,它包括六個方面。即,建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗,確切地說,根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗,金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準,簡稱為“4e”準則:即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程,掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動,或者為客戶提出專業(yè)建議時,他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是:正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學(xué)習(xí)因為時間緊,課程重,盡管這樣,仍然覺得時間不夠用,覺得自己掌握的東西太少了,自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花,要切實把學(xué)到的知識運用到工作中,把個人理財業(yè)務(wù)做大做好,我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始,在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí),發(fā)揮自身的主觀能動性,全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子,喜好嘗試新的投資方式。所以,在人群里,我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的,也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的,好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來,利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多,首先當然是經(jīng)濟上有所得,也對本職工作有間接好處,一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以,我偏好親力親為的投資方式,技術(shù)性越強越好,自己從嘗試中獲得經(jīng)驗,學(xué)會思索,利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐,我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則,后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期,為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性,之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了,比如我從來就不買基金,因為覺得學(xué)不到什么知識,賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上,而是我親自挑選的一套商品房。在我看來,房產(chǎn)投資只要選的地點恰當,投資價值勝過所有金融投資,因為是一次性交易,機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看,人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以,雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”,要買房不如到旅游區(qū)去買,我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來,鼓勵教師集資建房,上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州,尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū),因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此,__年初,我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上,由于當時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部,所以到了__年初,房地產(chǎn)市場全面上升,我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新,我卻從來不冒險,這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要,不能期望通過“冒險”來改變命運。因此,我一方面投資,一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年,我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險,醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致,別人的話要多聽,報紙新聞要多看,但最后要自己有主見,而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向,只買可以預(yù)見的3年的保險,而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓,都不買5年以上的保險。

《個人理財》心得篇9

今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來,我在理財經(jīng)理的崗位

上,認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,不斷提高自身專業(yè)素質(zhì),嚴格按照支行和部門的有關(guān)要求,認真做好本職工作,在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下,取得了一定的成績,現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下:

一、熱愛本職工作,進一步提高工作水平

“做好一份工作,首先要愛這份工作”。從事理財經(jīng)理

工作以來,我從陌生到熟悉,慢慢的喜歡自己的這項工作,在工作中,愛崗敬業(yè),有效利用工作時間,以高度的責任感和事業(yè)心去工作,認真遵守好我行的每一條規(guī)章制度,執(zhí)行好每一個工作流程,牢記好每一個規(guī)范用語,深入挖掘客戶,理解客戶需求,為每一位客戶認真登記工作日志,細心做好拜訪記錄,及時記載客戶意見和建議,以此不斷豐富自我,提高自己,綜合運用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識,制定專業(yè)化的理財方案,為客戶提供全面化、個性化服務(wù)。

二、學(xué)習(xí)專業(yè)知識,進一步提高專業(yè)水平

作為基層服務(wù)人員,我們直接面對客戶,我們的專業(yè)技

能和知識水平直接關(guān)系到客戶的滿意度,理論知識的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù),而且是一種責任,更是一種境界。在工作中,除了自覺參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外,我克服自身惰性,堅持個人自學(xué),正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾,不因工作忙而忽視學(xué)習(xí),并能夠堅持積極主動的學(xué)習(xí)專業(yè)知識,虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教,在實踐中摸索、總結(jié),進一步熟悉工作流程,不斷提高自身的工作能力,在具體的工作中,慢慢的形成了清晰的工作思路,確保了工作的順利完成。

三、規(guī)范服務(wù)用語,進一步提高服務(wù)水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象,所以在日常的工作中,我時刻以更高的要求規(guī)范自己,認真遵守規(guī)范化服務(wù)要求,堅持微笑服務(wù),做到“來有迎聲,問有答聲,去有送聲”,為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認真的對待每一項工作,全身心的投入到工作之中,熱心為大家服務(wù),從小事學(xué)起,從點滴做起,不斷提高自身的服務(wù)水平,做到面帶微笑,語氣平和,語調(diào)輕松,用詞規(guī)范,為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。

四、積極推介營銷,進一步提高自身貢獻率

作為一名客戶經(jīng)理,其職責是服務(wù)好客戶,一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,明白自己能夠給客戶帶來什么,另一方面,要明白客戶要什么,明白了客戶的需求,才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中,我不斷發(fā)掘客戶的愛好,興趣,特長,力爭講客戶感興趣的話題,解決客戶急需解決的問題。同時,認真學(xué)習(xí)我行的理財、保險產(chǎn)品,充分掌握產(chǎn)品特點,精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務(wù)規(guī)劃方案,堅持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變,始終把客戶的事情當自己的事來辦,想客戶之所想,及客戶之所及,做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”,努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底,維護優(yōu)質(zhì)客戶共 位,銷售代理保險 萬、 。

在今后的工作中,我將繼續(xù)做好本職工作,總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),取長補短,不斷完善自己,提高自己,同時,堅持以真情打動客戶,用熱情感染客戶,用友情聯(lián)系客戶,積極化解客戶的埋怨,取得客戶的信任,與客戶建立深厚感情,為客戶提高專業(yè)化、個性化的理財服務(wù),努力維護我行良好的社會形象,促進支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

《個人理財》心得篇10

今天藍仁昌教授的課,讓我受益匪淺,這些道理一定會幫我快速成長。

因果律,優(yōu)勝劣汰適者生存,一定比別人優(yōu)秀,真善美(明白、幫助別人、幽默有親和力有修養(yǎng)),人要有智慧不自私,懂得幫助別人 ,有意志力,人都有欲望,禪·· 勇者,知錯就改,認錯。

不然過分跟人家計較,生活飲食平衡節(jié)制,人都有壓力,我要堅強,人我:別人眼里的我,我可以比現(xiàn)在還要優(yōu)秀,一個潛在的我,勇敢的戰(zhàn)斗,不要有任何畏懼,愛一個人不是用嘴說出來的。愛她,就一定要有能力保護她照顧她,做一頭獅子,會團結(jié)的戰(zhàn)斗。

結(jié)論:存在的價值就是要創(chuàng)造自己 在這個人生的舞臺我怎么演好我的角色,怎樣實現(xiàn)我的價值 。

成功是給準備好的人,成功跟信心有關(guān)系,一定要有信心,給自己定位,我一定要成功。

不甘平庸,我比想象中的偉大,自信不自卑,人會成功有三種:思想成功,性格好,人格魅力;良好的習(xí)慣工作習(xí)慣是好的,幽默感,上進心,自我修煉,我的生活是簡單的節(jié)制的。

用生氣來掩蓋自己的無能心中的恐懼,恐懼是無能的表現(xiàn)。。。不要做虧心事,做任何事都要對得起自己的良心。不做虧心事不怕鬼敲門。多見大的人物,要練習(xí)講話,加快腳步,大聲講話,代表著自信這些都是培養(yǎng)自信心的方法。時刻反省自己,以上這幾點哪些我做到了哪些我還沒做到或者做得不足。推銷我的缺點,承認我的缺點,不要害怕。一定要有一個一生的朋友,結(jié)交法律的朋友,房地產(chǎn)的朋友。會計師朋友,由稅務(wù)的問題,個人理財?shù)膯栴}。

看到同事朋友做一件事情給他贊美,拓展視野,做什么事情都要往正面想,不會的要學(xué)!

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