商業(yè)銀行支行結(jié)算工作總結(jié)
20XX年是我們商業(yè)銀行業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的一年,也是銀行支付結(jié)算系統(tǒng)更新升級(jí)的一年?;仡櫼荒甑墓ぷ?,我支行能嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和總行結(jié)算中心的各項(xiàng)支付結(jié)算制度,力求在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)能做到規(guī)范準(zhǔn)確、快速迅捷,具體地說有以下幾點(diǎn):
一 、把好結(jié)算第一關(guān),做好開銷戶工作。
本支行由營業(yè)部主管負(fù)責(zé)單位結(jié)算賬戶的開銷戶及變更工作,嚴(yán)格按人民銀行的規(guī)定要求開戶單位提交營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證等原件及復(fù)印件進(jìn)行開戶,并審核提交的登記證書是否按規(guī)定進(jìn)行了年檢,是否在營業(yè)期限范圍內(nèi);對符合人行規(guī)定的方可受理,并與存款人簽訂結(jié)算協(xié)議,對基本戶、臨時(shí)戶及專用支現(xiàn)戶均通過人行核準(zhǔn)并領(lǐng)取開戶許可證,對一般戶開戶能及時(shí)通知其基本戶開戶行,并能將存款人相關(guān)信息準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地提交人行賬戶管理系統(tǒng)并能按人行和總行要求由專人對開戶資料進(jìn)行裝訂妥善保管。對不符合規(guī)定的單位哪怕存款再多都不允許開戶,能處理好發(fā)展業(yè)務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)和遵守制度、嚴(yán)守紀(jì)律之間的辯證關(guān)系,能按照人民銀行的規(guī)定對長期未發(fā)生業(yè)務(wù)的單位戶轉(zhuǎn)入久懸戶管理并設(shè)臺(tái)賬與其印鑒卡一起專門保管。
二 、機(jī)構(gòu)健全上下聯(lián)動(dòng),齊心做好反洗錢工作。
我支行年初就已成立專門的反洗錢工作小組,并由支行一把手行長任組長,指導(dǎo)落實(shí)本支行反洗錢工作;設(shè)立了反洗錢崗位,落實(shí)由固定的人員負(fù)責(zé)反洗錢具體工作?;A(chǔ)臺(tái)賬健全,支行每月至少組織一次對員工反洗錢方面的培訓(xùn),并記錄在冊,建立了完整的工作臺(tái)賬。大額現(xiàn)金的支取,能按照總行的統(tǒng)一規(guī)定進(jìn)行登記、審批、上報(bào),對不符合規(guī)定或與單位經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模不符的不得辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù),并嚴(yán)格執(zhí)行總行三級(jí)審批制度。我支行落實(shí)專人進(jìn)行大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作,并能準(zhǔn)確及時(shí)通過總行向人民銀行報(bào)送可疑交易。我支行能嚴(yán)格按人行有關(guān)規(guī)定辦理,對不符合規(guī)定的一律不得將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶。
三 、認(rèn)真審核客戶票據(jù),及時(shí)做好結(jié)算工作。
我支行臨柜人員在收到客戶提交的票據(jù)和結(jié)算憑證時(shí),能按照《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定,對票據(jù)和結(jié)算憑證的基本要素,記載事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真審核,審核無誤后,才將票據(jù)各要素逐一錄入電腦,并由復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。對于未使用支付密碼的單位支票及現(xiàn)金支票逐筆折角核對印鑒,對新加載使用支付密碼的單位或下載密碼時(shí)需簽訂使用支付密碼承諾書并簽章確認(rèn)(遇單位密碼器發(fā)生故障需重新下載時(shí)需單位出具證明),由復(fù)核進(jìn)行賬號(hào)下載工作,并告知經(jīng)辦在該戶印鑒卡上加蓋“憑密碼支付”的印章,同時(shí)告知主管后由主管在電腦中將該戶的支取方式改為憑密碼支取支付,密碼承諾書由專人保管,定期裝訂。
除此之外,臨柜人員在收到轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單后,都要通過“同城企業(yè)戶名查詢”交易,查實(shí)客戶所填賬號(hào)戶名相符后再做提出交易,從而提高了每筆業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確率。次日,支行指定專門人員對上個(gè)工作日的提出憑證與同城交易清單進(jìn)行逐筆勾對。我支行營業(yè)部承接著開發(fā)區(qū)自來水公司委托代收水費(fèi)的業(yè)務(wù),有時(shí)一天要做上百筆的提出業(yè)務(wù),而且有許多金額相同,這就要求勾對人員在勾對時(shí),不僅要核對發(fā)生額,還要核對票據(jù)號(hào)碼和流水號(hào)等要素,我支行的勾對人員能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不折不扣地完成此項(xiàng)任務(wù)。在憑證送達(dá)結(jié)算中心前,還要將憑證再檢查一遍,看看章戳是否齊全,支付密碼是否用指定的筆書寫等等。我支行能嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行有關(guān)同城代轉(zhuǎn)戶的使用規(guī)定,由會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)該賬戶的日常管理。隨著大額和小額支付系統(tǒng)的全面上線,我支行能夠按照人行的有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真做好大額和小額支付系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算工作。對于掛賬業(yè)務(wù)能與發(fā)起行及時(shí)聯(lián)系,查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理,并能及時(shí)準(zhǔn)確做好查詢和查復(fù)工作,做到“有疑必查,有查必復(fù),復(fù)必詳盡,切實(shí)處理”。
四 、抓好重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié),防范和杜絕結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
1 、嚴(yán)格執(zhí)行“密、壓(押)、證”三分管制度
我支行會(huì)計(jì)人員分工明確合理,能做好印章、印模、印鑒卡和壓數(shù)機(jī)的保管使用工作,專人保管,柜員離崗或休假時(shí)能垂直交接由營業(yè)部主管進(jìn)行監(jiān)交并簽章確認(rèn);平時(shí)上班時(shí)做到人離章收,人離機(jī)退,中午和營業(yè)終了必須入庫(柜)保管并有交接手續(xù)。柜員密碼定期進(jìn)行修改,并做到口令不公開、柜員不串用。
2 、抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié),防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
我支行對單位驗(yàn)資或增資需出具證明的由主管和會(huì)計(jì)復(fù)核共同辦理,杜絕一手清事項(xiàng)發(fā)生并建立了專門登記簿逐筆登記。近年來我行大力開展中間業(yè)務(wù),我支行根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定專門制訂了全額銀承匯票操作流程,嚴(yán)格按“先到位,再審批,先凍結(jié),再出票”的流程操作,嚴(yán)禁對審批手續(xù)不全的業(yè)務(wù)進(jìn)行操作。為防范操作風(fēng)險(xiǎn),我支行能堅(jiān)持定期不定期檢查制度,確?!百~賬、賬表、賬實(shí)相符”。
3 、做好銀企對賬工作,防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生
近年來銀行內(nèi)外勾結(jié)侵吞客戶或銀行款項(xiàng)的案件屢見不鮮,因此我支行將銀企對賬做為一項(xiàng)重要工作來抓,由行長和分管行長對銀企對賬工作進(jìn)行指導(dǎo)和幫助,由營業(yè)部主管負(fù)責(zé)對賬工作。為提高回收率,我支行設(shè)計(jì)了專門的臺(tái)賬對參與銀企對賬的單位進(jìn)行登記,詳細(xì)記載了單位名稱、賬號(hào)、聯(lián)系人及電話、已發(fā)和已收欄,為便于統(tǒng)計(jì)和查找還對銀企對賬單進(jìn)行了編號(hào)。對于有未達(dá)賬的由主管查明原因與單位進(jìn)行溝通并在對賬回執(zhí)上注明。由于支行領(lǐng)導(dǎo)和結(jié)算中心的高度重視我支行三季度銀企對賬單回收率高達(dá)100%(稅戶除外)。
4 、做好事后監(jiān)督工作,不斷提高結(jié)算質(zhì)量
我支行事后監(jiān)督工作由營業(yè)部主管擔(dān)任,按總行規(guī)定履行職能,認(rèn)真審核憑證,并對工作中發(fā)現(xiàn)的問題做好記錄,及時(shí)對柜員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。我支行營業(yè)部還有個(gè)星期四例會(huì)制度,在例會(huì)上由分管行長和營業(yè)部主管對平時(shí)業(yè)務(wù)中的易發(fā)差錯(cuò)和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行分析,并共同商計(jì)對策和好的做法以防止差錯(cuò)發(fā)生,做到“缺什么,補(bǔ)什么”;在例會(huì)上及時(shí)將新業(yè)務(wù)、新文件及時(shí)傳達(dá)給柜員,對于一些特殊的疑難業(yè)務(wù)由主管向人行會(huì)計(jì)科和結(jié)算中心請教直到將業(yè)務(wù)辦好。在20XX年度中我支行結(jié)算質(zhì)量總體較高,在總行的各項(xiàng)檢查和憑證抽查中名列前茅,差錯(cuò)率較低。
人無完人,金無足赤??v觀一年,工作中既有成功的喜悅,也有不足的小小遺憾。但我們深深懂得每一項(xiàng)工作能夠順利進(jìn)行,都離不開同事間的團(tuán)結(jié)協(xié)作和領(lǐng)導(dǎo)的教誨與點(diǎn)撥,更離不開人民銀行和總行結(jié)算中心的悉心指導(dǎo)。在此,我們要由衷地向以上部門表示謝意,在新的一年里,我們將一如繼往地執(zhí)行人民銀行和總行結(jié)算中心的各項(xiàng)規(guī)定,將我們支行的結(jié)算工作做得更好!